Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Правовой режим земель поселений; Земельные правоотношения; Ипотечный кредит; Банковские операции; Банковский кредит
Обстоятельства: Истец указывает на то, что заемщик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Черчага С.В.
судей: Мухаметовой Н.М., Анфиловой Т.Л.
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ФИО1 - ФИО7 на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 июля 2016 года, которым постановлено:
исковые требования Публичного акционерного общества "ФИО13" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО "ФИО14" задолженность по кредитному договору N ... от дата на дата 3 960 127 руб. 57 коп. (Три миллиона девятьсот шестьдесят тысяч сто двадцать семь рублей 57 коп.) из них:
Просроченная задолженность по основному долгу - 3 828 257 рублей 00 коп.,
Начисленные проценты и комиссии - 131 870 рублей 57 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2:
- Жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей - 1) общей площадью 269.7 кв. м жилой площадью 112,9 кв. м, инв. N ..., лит. А, находящийся по адресу: адрес, с кадастровым (или условным) номером N ....
- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1 500 кв. м, расположенный по адресу: адрес, с кадастровым (или условным) номером N ....
Способ реализации избрать публичные торги.
Установить начальную продажную цену имущества в размере 4060000 руб.
Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО "ФИО16" задолженность по кредитному договору N ... от дата составляет 111 242,04 руб., из них:
Просроченная задолженность по основному долгу 96 302, 18 руб.
Начисленные проценты и комиссии 14 939, 86 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "ФИО17" судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 556,85 руб.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО "ФИО21" в солидарном порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000,00 руб.
Заслушав доклад судьи ФИО11, судебная коллегия
установила:
ПАО "ФИО19" обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска на то, что дата между ПАО "ФИО18" и ФИО1 заключен кредитный договор N ..., на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 4 000 000 руб. сроком на 120 месяцев со взиманием процентов в размере 16,5% годовых.
На основании п. 2.1 кредитного договора обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества: жилой дом, 2-этажный, общая площадь 269,7 кв. м, адрес: адрес; земельный участок, общая площадь 1 500 кв. м, адрес. Кредит был представлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика N .... Согласно графику платежей по кредиту размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 68 264 рубля. Требование о досрочном возврате кредита (исх. N ... от дата) направлено по почте Заемщику, однако, до настоящего времени требование не исполнено и задолженность не погашена. Задолженность Заемщика по Кредитному договору N ... от дата на дата составляет 3 960 127 руб. 57 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 3 828 257 рублей, начисленные проценты и комиссии - 131 870 рублей 57 коп. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору N ... от дата между Банком и ФИО2 заключен Договор залога жилого недвижимого имущества N ..., на основании п. 1.1 которого Залогодатель обязуется передать в залог Банку следующее имущество:
- - жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей - 1). общей площадью 269,7 кв. м, жилой площадью 112,9 кв. м, инв. N ..., лит. А, находящийся по адресу: адрес, с кадастровым (или условным) номером N ...;
- - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1500 кв. м, расположенный по адресу: адрес. с кадастровым (или условным) номером N ....
Пунктом 1.3 Договора залога залоговая стоимость предмета залога определена в размере 4 060 000 руб. дата ФИО1 подана в ПАО "ФИО20" анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим Заемщику открыт специальный карточный счет N .... дата между банком и заемщиком подписан кредитный договор N ..., в соответствии с п. 1 которого заемщику устанавливается кредитный лимит в размере 100 000 руб. с 23% годовых. Предоставление Банком Заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету за период с дата по дата Согласно расчету задолженности истец неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. дата заемщику направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита N ... от дата и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на дата задолженность Заемщика перед банком по договору N ... от дата составляет 111 242,04 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 96 302,18 руб., начисленные проценты и комиссии - 14 939,86 руб.
Судом вынесено вышеприведенное решение, об отмене которого просит представитель ФИО1 - ФИО7, указывая на его незаконность, ссылаясь на неизвещение в судебное заседание; ФИО1 не является злостным неплательщиком, невыплаты вызваны материальными сложностями. В дата года оплатила задолженность в размере 205000 руб.; просьбы ФИО1 предоставить ей реструктуризацию долга банк проигнорировал, ссылаясь на то, что им нужен дом, который является единственным жильем семьи ФИО1
Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о времени и месте апелляционного рассмотрения, в отсутствие доказательств отсутствия по уважительной причине коллегия в силу положений ст. ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение.
Проверив материалы дела, выслушав ФИО1, поддержавшую доводы жалобы, представителя ПАО "ФИО22" ФИО8, считающего решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы жалобы, коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, материалами дела подтверждается, что дата между ПАО "ФИО23" и ФИО1 заключен кредитный договор N ..., на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 4 000 000 руб. сроком на 120 месяцев со взиманием процентов в размере 16,5% годовых (л.д. 14 - 17).
На основании п. 2.1 кредитного договора 1 обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества: жилой дом, 2-этажный, общая площадь 269,7 кв. м, адрес: адрес.; земельный участок, общая площадь 1500 кв. м, адрес.
Кредит был представлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ФИО5 N ..., что подтверждается выпиской с текущего счета (л.д. 33 - 35).
Также дата ФИО1 подана в ПАО "ФИО24" анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим Заемщику открыт специальный карточный счет N ... (л.д. 12 - 13).
В соответствии с п. п. 4.1, 4.6 Кредитного договора N ... платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются Заемщиком и виде аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
Согласно графику платежей по кредиту размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 68 264 руб. Уплата Заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно в дату, равную дате фактического предоставления кредита (л.д. 19).
Согласно п. 6.2 Кредитного договора N ... при нарушении сроков возврата кредита, Заемщик платит кредитору неустойку в размере 0.5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 5.3.2 Кредитного договора 1, N ... Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, при нарушении Заемщиком сроков любого платежа более 5 (Пяти) календарных дней.
Требование о досрочном возврате кредита (исх. N ... от дата) направлено по почте Заемщику, однако, до настоящего времени требование не исполнено и задолженность не погашена (л.д. 42).
Задолженность Заемщика по Кредитному договору N ... от дата на дата составляет 3 960 127 руб. 57 коп., из них:
- - просроченная задолженность по основному долгу - 3 828 257 руб. 00 коп.;
- - начисленные проценты и комиссии - 131 870 рублей 57 коп.
дата между банком и заемщиком подписан кредитный договор N ..., в соответствии с п. 1 которого заемщику устанавливается кредитный лимит в размере 100 000 руб. с 23% годовых (л.д. 36 - 38).
Предоставление Банком Заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету за период с дата по дата (л.д. 49 - 54).
Согласно расчету задолженности истец неоднократно нарушала условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов (л.д. 43 - 48).
дата заемщику направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита N ... от дата и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено (л.д. 42).
По состоянию на дата задолженность Заемщика перед банком по договору N ... от дата составляет 111 242,04 руб., из них:
- - просроченная задолженность по основному долгу 96 302,18 руб.;
- - начисленные проценты и комиссии 14 939, 86 руб.
На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
На основании ст. 348 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ, действовавшей на момент возникновения правоотношений) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору N ... дата между Банком и ФИО2 заключен Договор залога жилого недвижимого имущества N ... (л.д. 21 - 24).
На основании п. 1.1 Договора об ипотеке Залогодатель обязуется передать в залог Банку следующее имущество:
- - жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей - 1) общей площадью 269,7 кв. м, жилой площадью 112,9 кв. м, инв. N ..., лит. А, находящийся по адресу: Респ. Башкортостан, адрес А, с кадастровым (или условным) номером N ....;
- - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1500 кв. м, расположенный по адресу: адрес, с кадастровым (или условным) номером N ....
Пунктом 1.3 Договора залога залоговая стоимость предмета залога определена в размере 4 060 000 руб.
Согласно п. 3.3. Договора залога предмет залога обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они будут иметь место к моменту их фактического удовлетворения, включая сумму основного долга но Кредитному договору, причитающиеся Залогодержателя проценты за пользование кредитом, комиссии, а также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки вследствие исполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренными законодательством РФ, в возмещении судебных издержек и иных расходов Залогодателя, вызванных обращением взыскания на Предмет залога: в возмещение расходов Залогодателя по реализации Предмета залога; в возмещение других дополнительных расходов Залогодержателя.
Как указано в п. 4.3 Договора залога начальная продажная цена при реализации Предмета ипотеки на первых торгах (аукционе) определяется в размере, равном залоговой стоимости Предмета залога, определенной настоящим договором.
В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В разделе кредитного договора "Обеспечение" предусмотрено, что обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика ФИО1 является залог жилого дома, принадлежащего ФИО2
Кроме того, условия договора залога от дата, заключенного банком с ФИО2, соответствуют требованиям ст. 339 ГК РФ. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникает в будущем обеспечиваемое обязательство. Как видно из пункта 1.7 договора о залоге ФИО2 ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора.
Таким образом, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о том, что ФИО2 не выполняет обязательства по кредитному договору N ... от дата, следовательно, установленная судом кредитная задолженность подлежит возмещению путем обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество.
В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В связи с чем, безосновательны доводы заявления о том, что ФИО1 не было известно о рассмотрении дела 13.07.2016 г., поскольку в материалах дела имеется конверт с отметкой почтового отделения по установленному судом месту жительства об истечении срока хранения (л.д. 85).
Ссылка в жалобе на выплату ФИО1 задолженности в размере 205000 рублей не является основанием для отмены состоявшегося по делу решения. Данное обстоятельство может быть учтено в порядке исполнительного производства.
Таким образом, о времени и месте судебного заседания дата ФИО1 извещена надлежаще судебным извещением с уведомлением, однако, на судебное заседание не явилась.
Доводы жалобы на правильность выводов суда не влияют, правовых оснований для отмены решения суда не содержат и по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки судом первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, тогда как основания для их переоценки в материалах дела отсутствуют.
Разрешая заявленные истцом требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства, в связи с чем, оснований для отмены судебного решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 июля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ФИО1 - ФИО7 - без удовлетворения.
Справка: судья Тагирова Э.З.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "ZLAW.RU | Земельное право" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 29.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-19402/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Правовой режим земель поселений; Земельные правоотношения; Ипотечный кредит; Банковские операции; Банковский кредит
Обстоятельства: Истец указывает на то, что заемщик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 сентября 2016 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Черчага С.В.
судей: Мухаметовой Н.М., Анфиловой Т.Л.
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ФИО1 - ФИО7 на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 июля 2016 года, которым постановлено:
исковые требования Публичного акционерного общества "ФИО13" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО "ФИО14" задолженность по кредитному договору N ... от дата на дата 3 960 127 руб. 57 коп. (Три миллиона девятьсот шестьдесят тысяч сто двадцать семь рублей 57 коп.) из них:
Просроченная задолженность по основному долгу - 3 828 257 рублей 00 коп.,
Начисленные проценты и комиссии - 131 870 рублей 57 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2:
- Жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей - 1) общей площадью 269.7 кв. м жилой площадью 112,9 кв. м, инв. N ..., лит. А, находящийся по адресу: адрес, с кадастровым (или условным) номером N ....
- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1 500 кв. м, расположенный по адресу: адрес, с кадастровым (или условным) номером N ....
Способ реализации избрать публичные торги.
Установить начальную продажную цену имущества в размере 4060000 руб.
Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО "ФИО16" задолженность по кредитному договору N ... от дата составляет 111 242,04 руб., из них:
Просроченная задолженность по основному долгу 96 302, 18 руб.
Начисленные проценты и комиссии 14 939, 86 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "ФИО17" судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 556,85 руб.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО "ФИО21" в солидарном порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000,00 руб.
Заслушав доклад судьи ФИО11, судебная коллегия
установила:
ПАО "ФИО19" обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска на то, что дата между ПАО "ФИО18" и ФИО1 заключен кредитный договор N ..., на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 4 000 000 руб. сроком на 120 месяцев со взиманием процентов в размере 16,5% годовых.
На основании п. 2.1 кредитного договора обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества: жилой дом, 2-этажный, общая площадь 269,7 кв. м, адрес: адрес; земельный участок, общая площадь 1 500 кв. м, адрес. Кредит был представлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика N .... Согласно графику платежей по кредиту размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 68 264 рубля. Требование о досрочном возврате кредита (исх. N ... от дата) направлено по почте Заемщику, однако, до настоящего времени требование не исполнено и задолженность не погашена. Задолженность Заемщика по Кредитному договору N ... от дата на дата составляет 3 960 127 руб. 57 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 3 828 257 рублей, начисленные проценты и комиссии - 131 870 рублей 57 коп. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору N ... от дата между Банком и ФИО2 заключен Договор залога жилого недвижимого имущества N ..., на основании п. 1.1 которого Залогодатель обязуется передать в залог Банку следующее имущество:
- - жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей - 1). общей площадью 269,7 кв. м, жилой площадью 112,9 кв. м, инв. N ..., лит. А, находящийся по адресу: адрес, с кадастровым (или условным) номером N ...;
- - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1500 кв. м, расположенный по адресу: адрес. с кадастровым (или условным) номером N ....
Пунктом 1.3 Договора залога залоговая стоимость предмета залога определена в размере 4 060 000 руб. дата ФИО1 подана в ПАО "ФИО20" анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим Заемщику открыт специальный карточный счет N .... дата между банком и заемщиком подписан кредитный договор N ..., в соответствии с п. 1 которого заемщику устанавливается кредитный лимит в размере 100 000 руб. с 23% годовых. Предоставление Банком Заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету за период с дата по дата Согласно расчету задолженности истец неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. дата заемщику направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита N ... от дата и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на дата задолженность Заемщика перед банком по договору N ... от дата составляет 111 242,04 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 96 302,18 руб., начисленные проценты и комиссии - 14 939,86 руб.
Судом вынесено вышеприведенное решение, об отмене которого просит представитель ФИО1 - ФИО7, указывая на его незаконность, ссылаясь на неизвещение в судебное заседание; ФИО1 не является злостным неплательщиком, невыплаты вызваны материальными сложностями. В дата года оплатила задолженность в размере 205000 руб.; просьбы ФИО1 предоставить ей реструктуризацию долга банк проигнорировал, ссылаясь на то, что им нужен дом, который является единственным жильем семьи ФИО1
Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о времени и месте апелляционного рассмотрения, в отсутствие доказательств отсутствия по уважительной причине коллегия в силу положений ст. ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение.
Проверив материалы дела, выслушав ФИО1, поддержавшую доводы жалобы, представителя ПАО "ФИО22" ФИО8, считающего решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы жалобы, коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, материалами дела подтверждается, что дата между ПАО "ФИО23" и ФИО1 заключен кредитный договор N ..., на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 4 000 000 руб. сроком на 120 месяцев со взиманием процентов в размере 16,5% годовых (л.д. 14 - 17).
На основании п. 2.1 кредитного договора 1 обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества: жилой дом, 2-этажный, общая площадь 269,7 кв. м, адрес: адрес.; земельный участок, общая площадь 1500 кв. м, адрес.
Кредит был представлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ФИО5 N ..., что подтверждается выпиской с текущего счета (л.д. 33 - 35).
Также дата ФИО1 подана в ПАО "ФИО24" анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим Заемщику открыт специальный карточный счет N ... (л.д. 12 - 13).
В соответствии с п. п. 4.1, 4.6 Кредитного договора N ... платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются Заемщиком и виде аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
Согласно графику платежей по кредиту размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 68 264 руб. Уплата Заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно в дату, равную дате фактического предоставления кредита (л.д. 19).
Согласно п. 6.2 Кредитного договора N ... при нарушении сроков возврата кредита, Заемщик платит кредитору неустойку в размере 0.5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 5.3.2 Кредитного договора 1, N ... Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, при нарушении Заемщиком сроков любого платежа более 5 (Пяти) календарных дней.
Требование о досрочном возврате кредита (исх. N ... от дата) направлено по почте Заемщику, однако, до настоящего времени требование не исполнено и задолженность не погашена (л.д. 42).
Задолженность Заемщика по Кредитному договору N ... от дата на дата составляет 3 960 127 руб. 57 коп., из них:
- - просроченная задолженность по основному долгу - 3 828 257 руб. 00 коп.;
- - начисленные проценты и комиссии - 131 870 рублей 57 коп.
дата между банком и заемщиком подписан кредитный договор N ..., в соответствии с п. 1 которого заемщику устанавливается кредитный лимит в размере 100 000 руб. с 23% годовых (л.д. 36 - 38).
Предоставление Банком Заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету за период с дата по дата (л.д. 49 - 54).
Согласно расчету задолженности истец неоднократно нарушала условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов (л.д. 43 - 48).
дата заемщику направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита N ... от дата и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено (л.д. 42).
По состоянию на дата задолженность Заемщика перед банком по договору N ... от дата составляет 111 242,04 руб., из них:
- - просроченная задолженность по основному долгу 96 302,18 руб.;
- - начисленные проценты и комиссии 14 939, 86 руб.
На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
На основании ст. 348 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ, действовавшей на момент возникновения правоотношений) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору N ... дата между Банком и ФИО2 заключен Договор залога жилого недвижимого имущества N ... (л.д. 21 - 24).
На основании п. 1.1 Договора об ипотеке Залогодатель обязуется передать в залог Банку следующее имущество:
- - жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный (подземных этажей - 1) общей площадью 269,7 кв. м, жилой площадью 112,9 кв. м, инв. N ..., лит. А, находящийся по адресу: Респ. Башкортостан, адрес А, с кадастровым (или условным) номером N ....;
- - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1500 кв. м, расположенный по адресу: адрес, с кадастровым (или условным) номером N ....
Пунктом 1.3 Договора залога залоговая стоимость предмета залога определена в размере 4 060 000 руб.
Согласно п. 3.3. Договора залога предмет залога обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они будут иметь место к моменту их фактического удовлетворения, включая сумму основного долга но Кредитному договору, причитающиеся Залогодержателя проценты за пользование кредитом, комиссии, а также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки вследствие исполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренными законодательством РФ, в возмещении судебных издержек и иных расходов Залогодателя, вызванных обращением взыскания на Предмет залога: в возмещение расходов Залогодателя по реализации Предмета залога; в возмещение других дополнительных расходов Залогодержателя.
Как указано в п. 4.3 Договора залога начальная продажная цена при реализации Предмета ипотеки на первых торгах (аукционе) определяется в размере, равном залоговой стоимости Предмета залога, определенной настоящим договором.
В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В разделе кредитного договора "Обеспечение" предусмотрено, что обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика ФИО1 является залог жилого дома, принадлежащего ФИО2
Кроме того, условия договора залога от дата, заключенного банком с ФИО2, соответствуют требованиям ст. 339 ГК РФ. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникает в будущем обеспечиваемое обязательство. Как видно из пункта 1.7 договора о залоге ФИО2 ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора.
Таким образом, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о том, что ФИО2 не выполняет обязательства по кредитному договору N ... от дата, следовательно, установленная судом кредитная задолженность подлежит возмещению путем обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество.
В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В связи с чем, безосновательны доводы заявления о том, что ФИО1 не было известно о рассмотрении дела 13.07.2016 г., поскольку в материалах дела имеется конверт с отметкой почтового отделения по установленному судом месту жительства об истечении срока хранения (л.д. 85).
Ссылка в жалобе на выплату ФИО1 задолженности в размере 205000 рублей не является основанием для отмены состоявшегося по делу решения. Данное обстоятельство может быть учтено в порядке исполнительного производства.
Таким образом, о времени и месте судебного заседания дата ФИО1 извещена надлежаще судебным извещением с уведомлением, однако, на судебное заседание не явилась.
Доводы жалобы на правильность выводов суда не влияют, правовых оснований для отмены решения суда не содержат и по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки судом первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, тогда как основания для их переоценки в материалах дела отсутствуют.
Разрешая заявленные истцом требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства, в связи с чем, оснований для отмены судебного решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 июля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ФИО1 - ФИО7 - без удовлетворения.
Председательствующий
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
Н.М.МУХАМЕТОВА
Т.Л.АНФИЛОВА
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
Н.М.МУХАМЕТОВА
Т.Л.АНФИЛОВА
Справка: судья Тагирова Э.З.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "ZLAW.RU | Земельное право" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)